Siapa bilang karyawan nggak bisa kaya ???

Oleh: Fitriani Hamid

Rahasia Menjadi Kaya sebagai Seorang Karyawan
Beberapa dari Anda mungkin bertanya-tanya: “Bagaimana caranya saya bisa menumpuk kekayaan kalau penghasilan sebagai karyawan di kantor tidak besar?” Jangan kaget, ada tiga pemikiran yang harus Anda miliki sebagai seorang karyawan, yaitu:
- Berapapun gaji yang diberikan perusahaan kepada Anda, tidak menjamin apakah Anda bisa menumpuk kekayaan.
- Jangan selalu menjadikan kondisi Anda di rumah sebagai alas an untuk selalu minta naik gaji.
- Menjadi kaya berganting 100% pada apa yang anda lakukan terhadap keuangan Anda, tidak selalu pada apa yang diberikan perusahaan kepada Anda.

Bagaimana caranya?
Rahasianya adalah memaksimalkan penghasilan yang Anda dapatkan. Contohnya: misalkan saja penghasilan Anda sebulan Rp 1,5 juta. Anda berkeluarga dengan satu orang anak. Nah, rahasia untuk bisa jadi kaya sebetulnya adalah dengan bertanya kepada diri Anda sendiri, seberapa besar dari Rp 1,5 juta tersebut setiap bulannya yang bisa Anda sisihkan di luar pengeluaran-pengeluaran Anda? Nantinya, bagian yang disisihkan itu harus diputar sedemikian rupa sehingga nantinya bisa menjadi asset dan membantu Anda menjadi kaya.
Aset disini tentunya saja asset yang kelak nantinya bisa memberikan penghasilan buat Anda. Jadi, di luar gaji, kelak nanti Anda juga akan mendapatkan penghasilan yang sifatnya pasif dari asset tersebut, yaitu penghasilan yang bisa Anda dapatkan walaupun Anda diam dan tidak lagi bekerja.

Tiga Trik untuk Bisa Menyisihkan Penghasilan
Banyak orang yang walaupun penghasilannya besar seringkali kesulitan untuk menyisihkan uang dari penghasilannya. Oleh karena itu, ada tiga trik yang bisa Anda gunakan untuk menyisihkan uang dari penghasilan Anda sebelum penghasilan itu habis Anda pakai, yaitu:
- Menabunglah dimuka, jangan dibelakang.
- Pada beberapa kasus, Anda bisa minta tolong kepada kantor untuk memotongnya untuk Anda.
- Pakai celengan.

Kiat Praktis Mengelola Gaji agar Bisa Kaya
Kiat 1: Beli dan Miliki Sebanyak Mungkin Harta Produktif
Harta Konsumtif : Harta yang tidak memberikan penghasilan kepada Anda, entah penghasilan bulanan, maupun penghasilan berupa keuntungan bila dijual lagi.
Harta Produktif : Harta yang memberikan penghasilan kepada Anda, entah penghasilan bulanan, maupun penghasilan berupa keuntungan bila dijual lagi.
Kelompok Harta Produktif
- Produk Investasi
Produk investasi adalah salah satu jenis harta yang bisa memberikan penghasilan kepada Anda, baik penghasilan rutin maupun penghasilan yang hanya sesekali atau bahkan sekali saja. Contohnya deposito di bank.
- Bisnis
Bisnis adalah salah satu harta produktif yang bisa Anda miliki. Masalahnya sekarang, ada banyak orang yang bisa menyisihkan gaji untuk modal bisnis, tapi masih saja takut memulai. Mulai saja. Anda tidak akan pernah tahu bagaimana sebuah bisnis bisa berjalan kecuali Anda memulainya.
- Harta yang Disewakan
Sebuah harta konsumtif, bila Anda menyewakannya dan bisa mendapatkan uang dari situ, maka bisa disebut harta produktif. Contohnyar rumah, mobil, dan motor.
- Barang Ciptaan
Barang ciptaan adalah salah satu harta produktif yang bisa Anda buat sendiri. Banyak orang yang bisa membuat sesuatu, memproduksinya secara missal (entah dengan modal sendiri atau modal orang lain), menjualnya dan mendapatkan royalty. Contohnya menulis buku.
Untuk melakukan kiat 1 ini, maka ada 3 hal yang harus dilakukan, yaitu:
- Tentukan harta produktif yang ingin Anda miliki.
- Tulis pos-pos harta produktif yang Anda inginkan tersebut.
- Segera setelah mendapatkan gaji, prioritaskan untuk memiliki pos-pos harta produktif sebelum Anda membayar pengeluaran ANda yang lain. Kalau perlu, pelajari seluk-beluk masing-masing harta produktif tersebut.

Kiat 2: Atur Pengeluaran Anda
Oleh karena pengeluaran setiap orang berbeda, maka ada 3 hal yang perlu Anda perhatikan dalam mengatur pengeluaran, yaitu:
- Bedakan kebutuhan dan keinginan.
Dari segi bahasa, “butuh” adalah kata sifat yang menunjukkan bahwa Anda memang harus melakukan suatu hal (apapun itu) karena memang dibutuhkan. Sebaliknya “ingin” menunjukkan bahwa tindakan yang Anda lakukan lebih karena Anda memang menginginkannya.
Pada kenyataannya, “butuh” dan “ingin” juga memiliki perbedaan-perbedaan lain, yaitu: Pertama “butuh” adalah satu hal yang harus kita prioritaskan, sedangkan “ingin” bisa dilakukan setelah yang “butuh” terpenuhi.
Kedua “butuh” umumnya ada batasnya tetapi “ingin” biasanya tidak.
Ketiga “butuh” biasanya tidak selalu Anda inginkan, dan “ingin” biasanya tidak selalu Anda butuhkan.
Prioritaskan apa yang Anda butuhkan, bukan yang Anda inginkan. Usahakan untuk tidak mengalami defisit, karena defisit adalah sumber semua masalah besar yang mungkin terjadi di masa akan datang.
- Pilihlah prioritas terlebih dahulu.
Pos-pos pengeluaran Anda harus dibagi ke dalam 3 kelompok, yaitu Biaya Hidup, Cicilan Utang, dan Premi Asuransi.
Biaya hidup adalah pos pengeluaran yang Anda lakukan agar Anda dan keluarga Anda bisa tetap hidup. Contohnya sembako, telepon, air, listrik, SPP anak, dsb.
Cicilan utang adalah semua pos pembayaran utang yang biasa Anda lakukan setiap bulan. Contohnya cicilan rumah, cicilan kendaraan, dsb.
Premi Asuransi adalah semua pengeluaran yang Anda lakukan untuk membayar pengeluaran asuransi ANda, seterti asuransi jiwa, Asuransi kesehatan, dsb.
Urutan prioritas yang harus dilakukan adalah Cicilan Utang, kemudian Premi Asuransi, dan terakhir adalah Biaya Hidup.
- Ketahui cara yang baik dalam mengeluarkan uang untuk setiap proses pengeluaran.
Cara baik dalam mengeluarkan uang adalah berhemat. Hemat adalah mencari cara agar Anda bisa mengeluarkan uang yang lebih sedikit untuk bisa mencapai tujuan yang sama. “Berhematlah secara kreatif, bukan menderita”.

Kiat 3: Hati-hati dengan Utang
Kapan BOLEH berutang ???
1. Ketika uang itu akan digunakan untuk sesuatu yang produktif.
2. Ketika uang itu akan dibelikan barang yang nilainya hamper pasti akan naik.
3. Ketika Anda tidak punya cukup uang untuk membeli barang-barang yang benar-benar Anda butuhkan, walaupun nilai barang itu menurun.
Kapan sebaiknya TIDAK berutang ???
Ketika barang yang Anda beli nilainya menurun dan Anda memiliki uang untuk membelinya secara tunai.
Buat Anda yang ingin mengambil utang
1. Pilih dengan siapa Anda berutang.
2. Ambil cicilan utang yang sesuai dengan penghasilan Anda.
3. Perhatikan prosedur pembayaran utang Anda.
Buat Anda yang sudah memiliki utang
1. Tinjau kembali kemampuan Anda dalam membayar cicilan.
2. Jalin hubungan dengan si pemberi utang.
3. Kadang-kadang, tidak apa-apa melakukan gali lubang tutup lubang.

Kiat 4: Sisihkan untuk Pos-pos Pengeluaran di Masa yang Akan Datang
Lima pos yang paling sering dibutuhkan di masa mendatang, yaitu:
- Pendidikan Anak
- Pensiun
- Properti dan Kepemilikan Lain
- Bisnis
- Liburan dan Perjalanan Ibadah
Untuk masing-masing pos pengeluaran, pilih alternatif yang akan Anda tempuh agar bisa mempersiapkan dananya. Serta sisihkan gaji dan bonus-bonus Anda mulai dari sekarang untuk mempersiapkannya.

Kiat 5: Miliki Proteksi
Resiko-resiko yan mungkin terjadi pada kehidupan Anda
1. Kematian
2. Kecelakaan
3. Sakit
4. Musibah pada rumah Anda
5. Musibah pada kendaraan
6. Pemutusan hubungan kerja
Tiga hal yang bisa Anda lakukan untuk Memproteksi Akibat Resiko
1. Miliki asuransi
Entah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau asuransi kerugian.
2. Miliki dana cadangan
Sebagai proteksi jangka pendek kalau Anda kehilangan penghasilan dan tidak mendapatkan uang pesangon, atau kalau uang pesangon Anda sangat kecil.
3. Miliki sumber penghasilan di luar dari gaji yang kalau bisa didapat secara terus-menerus.
Sebagai proteksi jangka panjang dari gaji Anda yang sewaktu-waktu bisa saja terancam berhenti.

(dikutip dari "Siapa Bilang Jadi Karyawan Nggak Bisa Kaya" karangan Safir Senduk)